(司德明 梁贵民)银监会“三个办法一个指引”新规出台后，华夏银行武汉分行认真贯彻落实监管部门和总行的工作要求，及时向全行传达新规精神，加大宣传力度和范围，从转变观念、多策并举、改进服务三方面开展工作，要求全行信贷管理与经营人员正确理解和执行新规内容和操作要求，使“三个办法一个指引”在银行内部和有信贷业务需求的市场参与者中形成共识，开创银行和客户共同参与的新局面，构建和推进有序、规范、和谐的信贷授信业务。
                         转变观念  形成学习新规的良好氛围
       关于新规的内涵和要义，华夏银行武汉分行行长王耀增是这样分析的：“‘三个办法一个指引’是银行业信贷管理领域的一场重大变革，新规强化贷款的全流程管理、提倡合同约束原则、强调实贷实付要求。这将有效解决银行业在信贷管理方面普遍存在的贷款资金违规挪用、过度授信、合同管理缺失及贷后管理薄弱等问题，推动商业银行从传统粗放型贷款管理模式向精细化管理模式的转变，引导信贷资金合理配置，加强信贷风险管控，对于规范银行信贷业务发展，建立和完善风险管理长效机制至关重要。”
       为推动贷款新规的准确执行，该行高度重视，通过采取集中培训、专题讲座、自学及考试相结合的方式，组织客户经理、放款审核人员、资金支付人员认真学习新规内涵，切实将“三个办法一个指引”融入信贷流程，并组织客户经理、放款审核人员、资金支付人员逐一签订了《管理责任状》，各经营单位一把手签署了《“三个办法一个指引”执行承诺书》，确保全行员工转变观念，履职尽责。
       该行还通过实地走访、短信平台、电子显示屏、宣传册等方式，从授信基本原理和节约客户资金成本的角度向客户讲解新规，获得了客户的理解和配合。2009年四季度，省内一家早已在该行取得贷款授信的大型国有企业，因施工需要准备一次性将贷款提出，此时正值《固定资产管理暂行办法》实施之际，该行安排专人登门拜访客户，耐心讲解贷款新规“实贷实付”要求，说服客户放弃一次提款的计划，改为按工程进度需要分期提款，补充签署了新格式的固定资产借款合同，并重新约定支付方式。该客户按照该行的贷款新规措施，仅利息一项支出就节约了670万元。华夏银行武汉分行按照贷款新规维护了客户的合法权益，支持了当地实体经济的发展。
                        多策并举  积极推动新规的贯彻落实
       华夏银行武汉分行将2010年定义为“精细化管理年”，将“三个办法一个指引”的贯彻落实、信贷合规运行与评价、放款与达标定级有机结合，打造信用风险精细化管理长效机制，多策并举，强力推动 “三个办法、一个指引”的贯彻实施。
       完善制度办法。华夏银行武汉分行根据银监会及总行要求，适应业务发展需要，制定了《固定资产贷款管理暂行办法实施意见》、《流动资金贷款管理实施细则》、《关于进一步加强流动资金贷款支付审核管理的通知》、《固定资产借款合同》、《流动资金借款合同》和《借款合同补充协议》等办法，对实施要点和实施意见制定相关文件予以明确解释，确保依法合规办理固定资产贷款和流动资金贷款业务，促进贷款业务的顺利开展。
       落实监督机制。针对信贷管理过程中的合同管理、贷款发放、支付管理以及风险控制等重点环节，该行增设部门或岗位，完善落实监督机制。如设立实地见证室，实地见证法律合同文本的签署和各项担保手续的办理；设立放款审核室，负责对提款条件、审批条件和法律手续落实情况的审核确认；在各经营单位选定两名会计人员作为固定资产贷款和流动资金贷款支付审核员，确保对不符合规定的贷款停止办理支付手续；建立风险经理队伍，实行风险经理派驻支行，充分发挥风险经理的组织推动作用和监督管理职能。
        开展自查整改。新规出台后，该行根据监管部门和总行要求，陆续组织多期风险排查工作，把新合同使用签订、约定支付方式、贷款用途和汇划等关键环节作为检查的重点。对组织执行不力、措施不到位的部门和人员，该行从严问责，给予扣发奖金、通报批评、暂停项目贷款等处罚措施，以此来确保及时发现问题、及时纠正不合规动作，保证各环节动作规范到位。
                       改进服务 彰显新规的实施成效
       贷款新规核心要义之一是“实贷实付”，它在确保贷款用途真实的同时，难免对银行的存款、利润产生一定影响。那么，如何确保在严格执行政策的同时，使银行的业务不受损失呢？在“三个办法一个指引”出台前，华夏银行武汉分行就确立了“以客户为中心，以市场为导向”的发展理念，改进服务方式，调整客户结构，转变营销模式，促进业务“多、快、好、省”发展。
       强化组织管理。华夏银行武汉分行要求全行牢固树立满足客户需求和提升客户价值的服务理念，成立了以分行行长为组长，以首席信用风险官、分管公司业务副行长为副组长，公司业务部、个人业务部、会计部、授信管理中心、授信审批中心等专业部门负责人为成员的推动领导小组，明确了固定资产贷款与流动资产贷款发放与支付环节的岗位责任人员及督导人员，强化责任管理，确立和自觉实践二线为一线服务，上级为下级服务，后手为前手服务的服务方式，确保“三个办法、一个指引”相关规定不折不扣得到落实，推动服务与营销的有机结合，加强客户关系的维护和管理，保证银企关系的畅通与和谐。
        转变营销模式。该行围绕主流经济、主导产业、新兴产业和战略区域四个主战场，积极引导支行向多行业发展供应链金融业务，解放支行积极发展煤炭供应链金融业务，桥口支行开办燃料油货押业务，机构二部开办了以铜材为押品的有色金属供应链金融业务，开辟了营销工作的新局面。上半年供应链金融业务量56亿元，完成计划的169.7%，开发核心客户24户，较上年新增6户，上下游客户136户，较上年新增33户，实现利息收入2875万元，中间业务收入535万元。以汽车金融业务为例，该行组建汽车金融营销管理体系，扩大供应链金融推广范围，将目标客户延伸至上游供应商、物流保管商，综合运用各类金融产品拓宽客户群。目前，汽车供应链金融已从东风本田单一品牌向东风旗下的多品牌突破，经销商群体不断扩大。
       调整客户结构。华夏银行武汉分行坚持“以大型企业为支撑，中型企业为主干，小型企业为补充”的定位策略，不断调整客户结构，充分利用总行中小企业金融产品，择优加大对中小企业的信贷投入。分行制定中小企业营销费用奖励办法，一方面加大激励力度，鼓励经营机构和客户经理发展中小企业信贷业务，推动中小企业业务发展；另一方面完善考核机制，量化中小企业信贷计划和客户数发展计划，促进中小企业业务发展。截止2010年7月末，全行小企业贷款余额已达33.48亿元，比年初增长5.69亿元，完成总行下达任务的190%。 
       信贷管理是一项长期系统的工程，有效的防范风险是银行实现持续健康发展的前提，也是银行增强自身核心竞争力的重要措施之一。华夏银行武汉分行在银监局和总行的正确引导下，积极贯彻落实“三个办法一个指引”，确保了新制度的有效实施和业务的平稳发展。截至2010年6月末，该行实现利润2.66 亿元，不良贷款率为0.15%。华夏银行武汉分行表示，将继续以落实贷款新规为契机，进一步提升合规经营水平，深化银企合作，为区域经济发展作出新的贡献！